Típicamente la respuesta es “sí”. Si estás por realizar una oferta, la mayoría de las veces se requerirá de una aprobación formal, emitida por una institución bancaria. Además los propietarios individuales pueden ver con mayor validez una oferta acompañada de una carta de aprobación. La aprobación inicial es una evaluación de tu crédito, tus ingresos, activos y deudas.
Sí, de hecho solicitar un préstamo hipotecario antes de encontrar casa puede ser lo mejor que puedes hacer. Esto te ayudará a conocer cuál es el monto máximo para el cual calificas y así determinar la capacidad de compra que tienes. Cuando encuentres la casa de tus sueños, simplemente llamarás a tu agente de préstamos para completar tu solicitud. Tendrás la oportunidad de congelar tu tasa de interés y dar oportunidad de que el banco termine el proceso de tu solicitud.
La tasa de interés es el costo del saldo insoluto de la hipoteca. Una tasa anual equivalente incluye tanto a la tasa de interés y a cualquier otro costo adicional o cargos pre-pagados, como honorarios cobrados por el banco, puntos, seguro de hipoteca, y costos de procesamiento. Por un lado, la tasa de interés es aquella que se aplicará a los pagos mensuales, mientras que la tasa anualizada es una medida universal que puede ayudar a para establecer una relación del costo entre las hipotecas ofrecidas por diferentes instituciones financieras.
Hoy en día una calificación de 640 es típicamente lo mínimo para calificar para la mayoría de los programas convencionales, FHA y VA. Sin embargo, hay varios factores a considerar al elegir cuál es el mejor programa para ti. Hay programas adicionales para aquellos con una calificación menor a 640, pero normalmente son con tasas de interés más altas debido al riesgo.
Sí pero hay que tomar en cuenta que un banco no sólo analiza tu historial, sino tu habilidad y disponibilidad para pagar en el futuro. En Casas Loans, tenemos la posibilidad de ayudarte a comprar casa, aun cuando tu crédito no es perfecto.
Tener problemas con tu crédito no te descalifica automáticamente para comprar una casa. Nuestro prestamista preferencial, Casas Loans, puede responder a todas tus preguntas e informarte sobre programas especiales para aquellos con problemas crediticios. Puedes contactar a Casas Loans, llamando al 619-270-8080.
Aunque en promedio el número de días desde la solicitud hasta aprobación varía de banco a banco, el proceso típicamente dura entre 7 y 10 días.
La respuesta a esta pregunta tiene mucho que ver con tus ingresos y tu carga de deuda. Por lo general la mayoría de los propietarios compran una casa que cuesta entre 1 ½ y 2 ½ su salario anual. Por ejemplo, un propietario que gana $40,000 por año, compraría una casa entre $60,000 y $100000. Existe, sin embargo, un grado de variación debido a los precios individuales de cada mercado y dependiendo del área en la que quieras vivir. En algunas áreas puede no existir inventario en ese rango de precios y se tendrá que invertir un poco más.

En general, la cuota mensual de la hipoteca (incluyendo impuestos y seguro) no debe exceder aproximadamente 28%-29% de tu ingreso mensual bruto. El pago total de tus deudas (autos, tarjetas de créditos, etc., más tu pago de hipoteca) no debe exceder aproximadamente del 36% al 40% de tu ingreso mensual bruto. Esta proporción dependerá del tipo de hipoteca que estés solicitando.

No hay una cantidad fija para poner de enganche. De hecho, te sorprenderá saber que muchos programas para primeros compradores requieren de enganches tan pequeños como el 3.5%. Hoy en día, existen muchos programas que pueden ser hechos a tu medida. Toma en cuenta que para aquellos programas con menos del 20% de enganche, se requerirá un seguro de hipoteca privado.
Esta relación entre valor y monto del préstamo (LTV) muestra cuánta plusvalía existe en la propiedad. La plusvalía es la diferencia entre cuánto vale la propiedad y cuánto se debe. Por ejemplo, si tu casa vale $300,000 y se deben $210,000 de hipoteca, hay $90,000 de plusvalía en tu casa. El cálculo de esta relación seria del 70%. En el mundo financiero mientras más alta la relación (menor plusvalía) mayor riesgo de que el comprador pueda pagar tarde su hipoteca. De ahí que la relación valor-préstamo sea un elemento tan importante cuando se analice tu solicitud de crédito y en la tasa de interés que se te otorgará. La mayoría de los bancos ofrecen intereses bajos cuando los compradores invierten más capital en su propiedad para bajar la relación valor-préstamo.
El seguro de hipoteca privado es escrito por una compañía privada que protege a la institución bancaria de pérdidas en caso de que el propietario pague tarde la hipoteca. Si pones un enganche de menos del 20%, aunque tengas buen crédito, los bancos, en su mayoría, requerirán que se compre este seguro. Los compradores tendrán que pagar por esta prima. Esta prima de seguro limita la exposición de un banco a la perdida por falta de pago.
Hay literalmente cientos de programas diferentes disponibles, dependiendo en tu ubicación (ciudad, estado o provincia) y la fuente de hipoteca que utilizarás. Los requisitos y beneficios varían enormemente entre cada programa.
Si planeas adquirir propiedad para quedarte más de 7 años, quizás deberías considerar un préstamo a plazo fijo, que ofrece pagos predecibles y protección a largo plazo contra fluctuaciones en las tasas de interés. Si planeas tener la propiedad por menos de este tiempo, una tasa variable, sería quizás una opción más atractiva. Toma en cuenta que con una tasa variable tus pagos mensuales pueden subir cada vez que la tasa tenga fluctuaciones.

Los costos de cierre se dividen en 3 categorías principales:

  1. Honorarios bancarios: Aquellos costos que se pagan al banco por procesamiento del préstamo, como puntos por descuento, honorarios bancarios y cuotas por solicitud.
  2. Pagos a terceros: Aquellos que se pagan por servicios provistos por otras instituciones (no bancarias) como seguro de título, registro civil, etc.
  3. Costos pre-pagados: Aquellos costos que se cobran al momento del cierre, como intereses por día, impuestos prediales y primos de seguros contra riesgos.

Se te proporcionará un estimado de tus costos de cierre tan pronto como tu solicitud sea recibida por el banco. Estos costos aproximados cambiarán si tu programa de préstamo o el monto de tu préstamo cambia.

Siempre hay alguien disponible en Casas Loans—nuestro banco preferido—el cual con gusto podrá responder cualquier pregunta que puedas tener. Llama al 619-270-8500 o envía un correo electrónico con tus preguntas a info@casasloans.com

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